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El inicio de un nuevo año es el momento perfecto para establecer metas y planificar el futuro. Una de las mejores herramientas para alcanzar tus objetivos financieros, como cambiar de auto, disfrutar de unas vacaciones o simplemente tener mayor tranquilidad económica, es crear un presupuesto. Esta práctica no solo te permite administrar mejor tus ingresos y gastos, sino también construir un camino hacia el ahorro y la inversión.
¿Por qué es importante tener un presupuesto?
En México, el manejo de las finanzas personales sigue siendo un desafío para gran parte de la población. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, solo el 42% de los mexicanos lleva un registro de sus gastos, mientras que el 68% reconoce no contar con un presupuesto formal para administrar su dinero. Además, el 44% de los adultos no ahorra, y del 56% que sí lo hace, el 32% guarda su dinero en casa o en mecanismos informales, lo que limita su capacidad de generar rendimientos. Estas cifras reflejan la necesidad de fomentar la educación financiera en el país, promoviendo hábitos como la creación de presupuestos, el ahorro formal y la inversión.
Un presupuesto es como un mapa que te guía hacia tus metas financieras. Sin él, es fácil perder el control de los gastos, retrasar tus sueños y enfrentar deudas innecesarias. Con un plan financiero claro, puedes:
• Identificar en qué estás gastando tu dinero.
• Ajustar tus gastos para priorizar lo que realmente importa.
• Construir un fondo de ahorro para emergencias o proyectos importantes.
• Generar el hábito de invertir y hacer crecer tu patrimonio.
Paso a paso para crear un presupuesto sencillo
1. Define tus ingresos: Anota todo el dinero que recibes mensualmente, ya sea de tu salario, ingresos extra o negocios.
2. Registra tus gastos: Haz una lista de todos tus gastos fijos (renta, servicios, transporte) y variables (entretenimiento, comida fuera de casa, compras).
3. Establece categorías: Divide tus gastos en esenciales, no esenciales y ahorro/inversión. Esto te ayudará a priorizar.
4. Asigna porcentajes: Una regla sencilla es la del 50-30-20:o 50% para necesidades básicas (renta, alimentos, servicios).o 30% para deseos o entretenimiento.o 20% para ahorro e inversión.
5. Revisa y ajusta: Cada mes, evalúa cómo vas con tu presupuesto. Si detectas excesos en alguna categoría, ajusta para mantener el equilibrio.
La clave: Ahorro e inversión
Un aspecto esencial de cualquier presupuesto es destinar al menos el 20% de tus ingresos al ahorro y la inversión. Tener un fondo de ahorro te da seguridad ante imprevistos, mientras que invertir te permite hacer crecer tu dinero y alcanzar metas a largo plazo, como comprar una casa o asegurar tu retiro. ¡Recuerda que el tiempo es tu mejor aliado en la inversión!
Aunque tu presupuesto personal lo puedes hacer simplemente usando lápiz y papel, actualmente existen aplicaciones móviles que pueden ser tus mejores aliadas. Algunas que te recomendamos son:
• Fintonic, por ejemplo, es una de las más populares en México, permitiéndote conectar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para categorizar automáticamente tus ingresos y gastos, además de enviarte alertas sobre pagos y oportunidades de ahorro.
• Wallet by BudgetBakers Una app versátil para el seguimiento de ingresos y gastos. Puedes registrar transacciones manualmente o vincular cuentas bancarias para un seguimiento automatizado (con opciones gratuitas), y cuenta con soporte en español.
• Money Manager es ideal para registrar manualmente tus movimientos y planificar tus finanzas de manera sencilla y visual. No requiere conexión a cuentas bancarias, ideal para mayor privacidad.
Estas aplicaciones, disponibles tanto en iOS como en Android, son una gran opción para tomar el control de tu economía este 2025
Conclusión
Crear un presupuesto no es complicado, pero puede marcar una gran diferencia en tu vida financiera. Al comenzar este año con un plan claro, estarás dando los pasos correctos para cumplir tus sueños y asegurar un futuro económico estable. ¡Toma el control de tus finanzas y haz que este 2025 sea el año en el que alcances tus metas!