BúsquedaObtener financiamiento puede marcar la diferencia para que una pequeña o mediana empresa (PyME) alcance sus objetivos de crecimiento. Sin embargo, en México, hasta el 70% de las solicitudes de crédito de este tipo de empresas son rechazadas, según datos de Creditaria México.
En 2023, siete de cada diez PyMEs no cumplieron con los requisitos necesarios para obtener un préstamo.
Los rechazos suelen deberse a errores que, con la asesoría adecuada, pueden evitarse, por ello la importancia de preparar cuidadosamente cada solicitud, explicó Max Capital, firma especializada en soluciones financieras para empresas.
La importancia de la planeación financiera y documentación completa
Dicha empresa establece que uno de los errores más comunes es no tener claro el propósito del crédito.
Por ello la importancia de detallar con precisión para qué se necesita el financiamiento —ya sea para comprar maquinaria, cubrir nómina o adquirir insumos— genera confianza en las instituciones financieras y ayuda a calcular el monto adecuado del préstamo.
Por otro lado, presentar documentación incompleta o no estar al día con las obligaciones fiscales también puede cerrar puertas.
Empresas que no tienen un registro formal ante el Sistema de Administración Tributario (SAT) o que presentan irregularidades en sus declaraciones fiscales son vistas como riesgosas para las entidades bancarias.
Max Capital enfatiza que la formalidad en la documentación refleja profesionalismo y mejora las probabilidades de éxito en una solicitud.
Historial crediticio y organización financiera: factores clave
Asimismo tener un historial crediticio negativo es otro obstáculo frecuente y es que, las instituciones financieras evalúan este indicador para medir la responsabilidad financiera de la empresa. Deudas acumuladas o gastos que superan los ingresos disminuyen considerablemente las posibilidades de aprobación.
Además, los bancos necesitan confiar en que la empresa podrá pagar el préstamo. Esto requiere estados financieros claros, organizados y realistas que reflejen con precisión la situación del negocio. La falta de organización en este aspecto puede generar dudas sobre la viabilidad de la empresa.
Proyecciones financieras realistas
Por último, pero no menos importante, un error muy común es presentar proyecciones financieras poco realistas. Las instituciones buscan empresas que muestren una visión sólida de su rentabilidad futura y estabilidad a largo plazo. Basar estas proyecciones en datos concretos, como el historial de ventas, ayuda a generar confianza en los prestamistas.
Max Capital destaca que, al evitar estos errores y contar con el respaldo de asesores expertos, las PyMEs pueden incrementar significativamente sus probabilidades de éxito al solicitar un crédito.
Esto no solo les permite superar los obstáculos de financiamiento, sino también alcanzar sus metas de desarrollo empresarial.